值此“十一五”收官，“十二五”開(kāi)局，《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊將就過(guò)去五年各地保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況以及未來(lái)“十二五”的規(guī)劃進(jìn)行系列報(bào)道。本期，記者與上海保監(jiān)局相關(guān)部門(mén)進(jìn)行了對(duì)話。

　　十一五期間上海市保險(xiǎn)業(yè)取得怎樣的發(fā)展

　　上海保監(jiān)局：“十一五”期間，上海市保險(xiǎn)市場(chǎng)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2005年的333.62億元增加到2010年的883.86億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)21.51%；風(fēng)險(xiǎn)保障金額從22萬(wàn)億元增加到108萬(wàn)億元，其中2010年底產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)新增保險(xiǎn)金額92萬(wàn)億元，壽險(xiǎn)期末有效保險(xiǎn)金額16萬(wàn)億元；保險(xiǎn)分公司資產(chǎn)規(guī)模從1385億元增加到2397億元；保險(xiǎn)深度和密度分別由“十五”期末的3.64%和2452元/人，分別上升到了5.20%和4530元/人（按上海全市生產(chǎn)總值1.7萬(wàn)億元和常住人口1950萬(wàn)人預(yù)估）。機(jī)構(gòu)主體從70家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及157家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)增加到了115家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及302家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

　　另一方面， “十一五”時(shí)期，上海保險(xiǎn)業(yè)著力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，大力發(fā)展包括責(zé)任險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。人身險(xiǎn)方面,更加注重長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展和內(nèi)含價(jià)值的提高，壽險(xiǎn)十年以上新單期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)穩(wěn)定增長(zhǎng)；養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和升級(jí)。

　　記者：作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，上海保監(jiān)局主要做了哪些工作

　  上海保監(jiān)局：十一五期間，上海保險(xiǎn)業(yè)圍繞風(fēng)險(xiǎn)防范和行業(yè)發(fā)展，不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)監(jiān)管：

　　一，強(qiáng)化分類(lèi)監(jiān)管制度化建設(shè)。在現(xiàn)場(chǎng)檢查方面，重點(diǎn)開(kāi)展保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況、壽險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售誤導(dǎo)、內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)合規(guī)性、中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作業(yè)務(wù)等的現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)格處理違法違規(guī)行為和機(jī)構(gòu)；積極借助外力，聯(lián)合財(cái)政部上海專(zhuān)員辦對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、批單進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查等。在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面：建設(shè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，強(qiáng)化重大事項(xiàng)和信息數(shù)據(jù)報(bào)送制度；推出壽險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)系人制度。

　　二，強(qiáng)化長(zhǎng)效監(jiān)管制度化建設(shè)。以規(guī)范航意險(xiǎn)手工出單為突破口，自2005年7月起在上海轄區(qū)內(nèi)逐步實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)出單納入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)管理。開(kāi)展打擊非法銷(xiāo)售境外保單和其他非法保險(xiǎn)交易活動(dòng)。

　　三，強(qiáng)化信息化監(jiān)管制度建設(shè)。建成并啟用上海市機(jī)動(dòng)車(chē)輛聯(lián)合信息平臺(tái)，實(shí)行了與駕駛員安全行車(chē)狀況掛鉤的機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)制度。2009年，我們又將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)納入平臺(tái)管理。配合保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)研制開(kāi)發(fā)了稽查軟件。建設(shè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)。

　　四，強(qiáng)化事前監(jiān)管。建立了對(duì)投資型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的防范機(jī)制。發(fā)布購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)的提示；高度關(guān)注銀保產(chǎn)品滿(mǎn)期給付動(dòng)態(tài)，建立定期報(bào)告制度，督促保險(xiǎn)公司做好應(yīng)急預(yù)案和應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備；研究投連險(xiǎn)持續(xù)熱銷(xiāo)的情況，下發(fā)加強(qiáng)銷(xiāo)售管理通知；開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員分類(lèi)考試試點(diǎn)，通過(guò)設(shè)立行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)從源頭降低銷(xiāo)售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)；研究并推動(dòng)以客戶(hù)需求為導(dǎo)向的銷(xiāo)售模式；推進(jìn)收付費(fèi)管理工作，杜絕保險(xiǎn)代理人侵吞保費(fèi)。推動(dòng)同業(yè)公會(huì)建立實(shí)行保險(xiǎn)服務(wù)承諾機(jī)制。先后推出個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)渠道《壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品服務(wù)承諾制度》、《車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》、《壽險(xiǎn)公司窗口服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》以及銀郵渠道《新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)承諾》。

　　五，強(qiáng)化誠(chéng)信體系建設(shè)。建立了“局長(zhǎng)接待日”制度；在外網(wǎng)開(kāi)辟“局長(zhǎng)信箱”，接受群眾網(wǎng)上信訪；建立了上海保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員誠(chéng)信體系，自2004年7月起將保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員執(zhí)業(yè)信用信息納入上海市社會(huì)聯(lián)合征信系統(tǒng)。另外，我們還建設(shè)了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。建立了投保人教育機(jī)制。

　　六，加強(qiáng)和改進(jìn)行業(yè)自律。注重發(fā)揮上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)作為在自律、維權(quán)、宣傳、教育等方面的重要作用。

　　記者：“十二五”期間，上海保險(xiǎn)業(yè)有何發(fā)展規(guī)劃

　　上海保監(jiān)局：按照上海國(guó)際金融中心建設(shè)的國(guó)家戰(zhàn)略的定位和要求，到2020年“基本建成與我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及人民幣國(guó)際地位相適應(yīng)的上海國(guó)際金融中心”的戰(zhàn)略目標(biāo)要求，上海保險(xiǎn)要瞄準(zhǔn)世界一流國(guó)際金融中心，顯著拓展經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和社會(huì)救助作用、發(fā)揮資金融通功能、發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。把上海建設(shè)成中國(guó)保險(xiǎn)的“兩個(gè)中心，一個(gè)試驗(yàn)區(qū)，一個(gè)基地”。把上海保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)成一個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、市場(chǎng)體系完善、功能作用突出、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)。為此，“十二五”期間上海保險(xiǎn)業(yè)要努力實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新研發(fā)、結(jié)構(gòu)調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)管理、功能作用、人才培養(yǎng)、環(huán)境建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展、綜合競(jìng)爭(zhēng)力等目標(biāo)。

　　記者：上海保監(jiān)局未來(lái)將重點(diǎn)開(kāi)展哪些監(jiān)管工作

　　上海保監(jiān)局：積極推動(dòng)保險(xiǎn)監(jiān)管的法制化進(jìn)程，努力營(yíng)造公開(kāi)、公平、公正的市場(chǎng)環(huán)境；堅(jiān)持保險(xiǎn)監(jiān)管的市場(chǎng)化取向，主要通過(guò)經(jīng)濟(jì)法律手段對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理。以信息化為重要手段，努力提高保險(xiǎn)監(jiān)管效率。

　　一，強(qiáng)化“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、機(jī)構(gòu)內(nèi)控、社會(huì)監(jiān)督”四位一體的監(jiān)管體系。

　　二，全面推進(jìn)分類(lèi)監(jiān)管。一要以風(fēng)險(xiǎn)控制為著眼點(diǎn)，集中有限的監(jiān)管資源，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管。二要建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，按不同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的不同風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分類(lèi)與評(píng)級(jí)。三要選取風(fēng)險(xiǎn)敏感性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效果較好的償付能力充足率指標(biāo)，公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)作為分類(lèi)的主要依據(jù)。四要從市場(chǎng)準(zhǔn)入到經(jīng)營(yíng)管理，直至市場(chǎng)退出全過(guò)程實(shí)施差異化監(jiān)管，采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施。

　　三，探索保險(xiǎn)市場(chǎng)周期研究。加強(qiáng)對(duì)上海保險(xiǎn)市場(chǎng)周期研究工作，在加強(qiáng)和改進(jìn)市場(chǎng)行為監(jiān)管的基礎(chǔ)上，引入內(nèi)涵價(jià)值、新業(yè)務(wù)價(jià)值等能夠反映競(jìng)爭(zhēng)主體經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的指標(biāo)，研究周期規(guī)律的研究，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展中調(diào)結(jié)構(gòu)，在調(diào)結(jié)構(gòu)中促發(fā)展。引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)建立周期的風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制，努力提高周期性風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，努力提高行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。

　　四，提高信息化監(jiān)管水平。一是積極推進(jìn)行業(yè)信息化建設(shè)。不斷完善機(jī)動(dòng)車(chē)輛聯(lián)合信息平臺(tái)，強(qiáng)化對(duì)核保、理賠的功能開(kāi)發(fā)。穩(wěn)步推進(jìn)人身險(xiǎn)信息平臺(tái)建設(shè)，逐步在產(chǎn)壽險(xiǎn)多個(gè)業(yè)務(wù)條線建立與政府部門(mén)的信息共享平臺(tái)，不斷提高保險(xiǎn)費(fèi)率的科學(xué)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。二是不斷提高現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的信息化監(jiān)管手段。三是在鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展電子商務(wù)的同時(shí)，規(guī)范發(fā)展電銷(xiāo)產(chǎn)品、電子保單、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售。四是提高保險(xiǎn)監(jiān)管電子政務(wù)建設(shè)水平。五是加強(qiáng)保險(xiǎn)公司和行業(yè)信息安全的監(jiān)管。

　　記者：上海個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作有何新的進(jìn)展嗎

　　上海保監(jiān)局：個(gè)人稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)是2009年和2010年上海市政府推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)的重點(diǎn)工作，目前各方面條件逐步成熟，加上個(gè)稅改革即將啟動(dòng)，個(gè)稅遞延保險(xiǎn)試點(diǎn)有望借此時(shí)機(jī)配套推出，但這一試點(diǎn)還需要在國(guó)家層面協(xié)調(diào)推動(dòng)，2011年度上海保險(xiǎn)業(yè)將抓住時(shí)機(jī)，密切配合市政府繼續(xù)推進(jìn)此項(xiàng)工作。

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